As 5 dicas infalíveis para começar a investir
Nos últimos anos, o interesse no mercado financeiro cresceu significavelmente, resultando em uma geração de aspirantes e novos investidores da qual eu faço parte.
Ao se interessar pelo assunto pela primeira vez, você provavelmente vai realizar pesquisas na internet, sendo essa sua principal fonte de informação no começo. Porém, há um enorme volume de conteúdos disponíveis online, e nem todos são provenientes de fontes confiáveis. Ademais, o assunto é complexo e é comum que os iniciantes tenham muitas dúvidas.
Nesse contexto, há pessoas que acabam investindo em produtos sem ter uma base sólida de conhecimento a respeito, seja por seguir uma recomendação genérica vista na internet ou após estudar superficialmente o assunto. Por outro lado, há pessoas que não conseguem dar o primeiro passo no mundo dos investimentos em função das dúvidas e inseguranças.
Pensando nesses dilemas que todo investidor iniciante enfrenta, eu separei 5 dicas infalíveis para você começar a investir com o pé direito (sem cair em falsas promessas)
- Organize seu orçamento
Antes de começar a dar os seus primeiros passos nos investimentos, é essencial que você conheça os seus números.
A dica é fazer o seu fluxo de caixa, ou seja: anotar todos seus ganhos e gastos por mês. Você pode anotar em planilhas, cadernos ou aplicativos. Escolha a ferramenta mais confortável para você.
Organizando o orçamento, você vai saber quanto sobra de dinheiro para investir. E se não sobrar dinheiro? Nesse caso, você precisa identificar o que está causando esse desequilíbrio financeiro (excesso de gastos ou dívidas, por exemplo) e resolvê-lo para que sobre dinheiro no fim do mês.
2. Monte sua reserva financeira
Após o orçamento, a dica número dois é montar a reserva financeira. Ela é um pré-requisito básico para todo investidor. Sem ela, é impossível começar a investir.
Imagine que você aplicou R$ 5.000,00 e só pode resgatá-lo sem perdas no vencimento. Porém, dois meses depois da aplicação acontece um imprevisto e você precisa resgatar com urgência R$ 3.000,00 para pagar uma despesa familiar. Você não tem o costume de poupar e o dinheiro que está na conta corrente já está comprometido com suas despesas mensais. O que você faria nessa situação? Há duas possibilidades: resgatar seu investimento antes do prazo com perdas ou recorrer a um empréstimo.
A reserva financeira é a melhor maneira de encarar essas situações com segurança, sem precisar realizar perdas ou contrair dívidas. Ela é composta pelos custos fixos mensais multiplicados por um período (em meses). Esse período varia entre 3 meses a 1 ano e depende da sua estabilidade financeira. Profissionais autônomos, por exemplo, vão precisar de um período maior do que funcionários públicos.
3. Não tenha pressa para perder dinheiro
Fez seu orçamento e montou sua reserva financeira? Ótimo! O próximo passo é começar os estudos, aprofundando no entendimento dos diversos tipos de produtos existentes.
Para facilitar o aprendizado, eu recomendo que você organize seus estudos da seguinte forma:
- Na internet, separe fontes confiáveis de informações. A dica é visitar páginas de instituições confiáveis, como os sites das corretoras de valores, Tesouro Direto, B3, ANBIMA, CVM, dentre outras;
- Livros também são excelentes fontes de conhecimento! Uma dica para encontrar bons livros de finanças é buscar os mais vendidos no site da Amazon;
- Separe um caderno para organizar e realizar anotações. Estudos indicam que escrever à mão ajuda a memorizar conteúdos;
- Em posse dos materiais, comece a estudar entendendo conceitos básicos como: juros compostos, renda fixa e renda variável, custos envolvidos nos investimentos (IOF, IR e emolumentos), como investir através de uma corretora de valores etc;
- Busque profissionais do mercado financeiro como mentores. Ter pessoas experientes para te guiar e fornecer conselhos irá ajuda-lo no processo de aprendizagem.
Entendendo os conceitos iniciais, aprofunde no entendimento dos produtos de investimento disponíveis no mercado, tanto na renda fixa quanto na renda variável. Lembrando que sua primeira aplicação vai ser da sua reserva financeira, que obrigatoriamente necessita de liquidez imediata.
Por último e não menos importante: tenha paciência e não se precipite! Não invista em produtos que você não conhece e não sabe os riscos envolvidos. Para todo investidor, é fundamental se manter informado e o aprendizado deve ser constante.
4. Entenda seus objetivos e necessidades
O dinheiro é um ótimo servo, mas um péssimo patrão. Com certeza você já ouviu essa expressão, certo? E ela não poderia estar mais correta. Sem ter propósitos, sonhos e objetivos para serem alcançados, você só estará se privando de privilégios e confortos diários para acumular uma pilha de dinheiro sem propósito.
Ao investir, estamos fazendo com que o dinheiro trabalhe em prol dos nossos projetos de vida. Alguns projetos são necessários, como montar a reserva financeira e preparar a aposentadoria por exemplo, e devem ser considerados ao montar seu plano financeiro.
Para definir seus objetivos, comece conhecendo os princípios e valores que norteiam seu modo de viver. Em seguida, faça uma lista de desejos – inclua também as necessidades, como aposentadoria e reserva de emergência.
Estabeleça, para cada desejo, um prazo para o cumprimento e o valor necessário para realiza-lo (p.e.: Quero viajar em 2023 para Grécia. Para isso, vou precisar de R$ 30.000,00 até janeiro/2023). Uma dica é aplicar a metodologia SMART para transformar sonhos em objetivos concretos.
Você pode se deparar com uma lista muito grande de desejos – e talvez vá se sentir perdido ao tentar destinar o dinheiro do investimento para cada meta específica. Lembra dos seus princípios e valores? É agora que eles entram em ação! Aplique um filtro em cada uma das suas metas. Elas se alinham com seus princípios e valores mais importantes? Então certamente deverão ser priorizadas.
Se você se sentir confuso nessa etapa, lembre-se que um profissional em planejamento financeiro poderá te auxiliar a estabelecer suas metas e a devida alocação de recursos para cada uma delas, montando um plano financeiro específico para suas necessidades!
5. Conheça os seus limites
Reconhecer os seus limites quando falamos de investimento é extremamente importante. Ao abrir sua conta em uma corretora de valores, você responderá a um questionário para identificar o seu perfil de investidor.
Em julho de 2015, esse questionário se tornou obrigatório para todas as instituições financeiras por meio da Instruções Normativas da CVM nº 539/2013 e nº 554/2014, orientando o investidor na escolha de produtos compatíveis com seu perfil de risco e objetivos.
A primeira dica é respeitar sempre o seu perfil de investimento. Se você for conservador, por exemplo, isso significa que você possui baixa disposição para correr riscos e que prioriza a segurança.
O seu perfil poderá mudar com o tempo, conforme você vai adquirindo segurança e conhecimentos acerca do mercado financeiro.
Outro ponto diz respeito a dois conceitos importantes que todo investidor iniciante deve entender: a disposição e a capacidade de assumir riscos.
Isso significa que não basta você estar confortável com as oscilações e os riscos inerentes a um determinado investimento. Você precisa ter a capacidade financeira para correr determinado risco, sem comprometer seu patrimônio financeiro e demais objetivos.
Uma dica importante é limitar o capital exposto ao risco: estabeleça uma porcentagem pequena do capital investido para expor em ativos de maior risco, que seja compatível com o seu perfil de investidor e com sua capacidade e disponibilidade de correr riscos.
E lembre-se sempre: não invista em produtos sem ter o profundo entendimento dos riscos envolvidos!
Se após aplicar os passos anteriores você ainda se sentir inseguro, busque o auxílio de um consultor CVM registrado. Esse profissional possui uma certificação do mercado financeiro e possui as competências e habilidades para te ajudar. Alguns profissionais em Planejamento Financeiro CFP ® são também consultores CVM e podem te ajudar a investir de forma saudável.
Gostou das dicas anteriores? Deixe seu comentário!